소상공인과 영세 자영업자에게 가장 절실한 것은 ‘운영자금의 숨통’이다. 최근 신용보증재단중앙회가 운영하는 ‘소상공인 비즈플러스 카드보증 제도’가 크게 확대되면서 많은 분들이 혜택을 볼 수 있게 됐다. 이 제도는 지난 2023년 말 시범 도입된 이후 꾸준히 개선돼 왔으며, 2025년 들어 신용점수 요건이 완화되고 법인사업자 신청까지 가능해졌다. 이번 글에서는 제도의 핵심 내용과 변화, 실제 기대효과를 정리했다.
비즈플러스 카드보증이란?
‘비즈플러스 카드보증’은 소상공인이 은행 대출 대신 신용카드를 활용해 무이자·할부로 운영자금을 조달할 수 있도록 지원하는 제도다. 일반적으로 신용도가 낮으면 카드 사용 한도가 낮거나 할부 승인이 어렵지만, 보증재단이 보증을 서 줌으로써 최대 2천만 원 한도의 무이자 할부 카드를 이용할 수 있다.
즉, 신용보증재단이 일종의 ‘보증인’이 돼주기 때문에 금융권에서 꺼려하는 중·저신용 소상공인도 비교적 쉽게 자금을 활용할 수 있는 장치라 할 수 있다.
한국 소상공인의 금융 접근성은 꾸준히 문제로 지적돼왔다. 시중은행 대출은 담보와 신용이 뒷받침되지 않으면 사실상 어렵고, 제2금융권이나 대부업에 기대면 고금리 부담으로 악순환에 빠지기 쉽다.
비즈플러스 카드보증은 ‘대출’ 대신 ‘카드 할부’라는 방식으로 소액 운전자금을 확보하게 해준다. 이는 전통적인 금융 접근이 힘든 자영업자들에게 새로운 선택지를 제공한다는 점에서 의미가 있다.
최근 확대된 주요 변화
이번 제도 개선에서 가장 눈에 띄는 부분은 크게 세 가지다.
① 신용점수 기준 완화
기존에는 개인 신용평가 점수가 일정 기준 이상이어야 신청할 수 있었지만, 최근 들어 기준이 대폭 완화됐다. 소득이 일정 수준 있지만 신용점수가 낮아 자금조달에 어려움을 겪던 자영업자들도 제도권 금융을 이용할 수 있는 길이 열렸다.
② 법인사업자 신청 개시
그동안 개인사업자 중심이었던 신청 대상이 법인 소상공인까지 확대됐다. 최근 1인 법인, 가족 법인 형태로 소규모 사업을 운영하는 경우가 늘어난 현실을 반영한 조치다.
③ 지원한도·혜택 유지
한도는 최대 1천만 원, 할부는 무이자 조건으로 유지된다. 특히 코로나19, 경기침체로 매출이 불안정한 시기에는 무이자라는 점이 큰 메리트로 꼽힌다.
④ 지원 범위 다각화
과거에는 단순히 카드 결제 기능에 집중했지만, 앞으로는 비즈니스 활동에 필요한 각종 비용 지출 예컨대 온라인 광고비, 전자상거래 수수료, 물류비에도 카드보증을 활용할 수 있도록 제도가 조정되고 있다. 이는 소상공인의 디지털 전환과 판로 확대에도 직결되는 지원책으로 평가된다.
실제 현장에서의 기대효과
① 운영비 충당: 계절에 따라 매출 변동이 큰 소상공인에게 재고 확보나 임대료 납부 같은 고정비를 카드 할부로 대응할 수 있다.
② 이자 부담 최소화: 무이자 혜택은 특히 자금순환이 빠른 업종에서 효과적이다. 이자에 대한 걱정 없이 일정 기간을 버틸 수 있다.
③ 신용 회복 기회: 보증을 바탕으로 안정적으로 카드 결제를 이행하면, 추후 신용점수 회복에도 도움이 될 수 있다.
물론 제도만으로 모든 자금난이 해결되지는 않는다. 카드보증의 한도가 있기 때문에, 중·장기적 투자나 대규모 자금 조달에는 한계가 있다. 하지만 영세 사업자가 당장의 유동성 위기를 넘기고 재기를 노리는 데는 분명한 의미가 있다.
④ 위기 대응력 강화 : 예기치 못한 경기 침체나 갑작스러운 매출 공백 상황에서, 카드보증은 ‘즉시 가용 가능한 자금줄’이 될 수 있다. 특히 코로나19, 자연재해, 화재 등 예외적 상황이 닥쳤을 때 최소한의 경영을 이어갈 수 있도록 버팀목 역할을 한다.
⑤ 사업 확장의 발판 : 단순히 위기 극복을 넘어서, 안정적인 자금 운용을 통해 소상공인이 새로운 사업 기회를 모색할 수 있다. 예를 들어 신제품 출시, 온라인 판매 채널 확대, 인테리어 개선 등 소규모 투자를 실행하는 데 유용하게 쓰일 수 있다.
마무리하며
‘소상공인 비즈플러스 카드보증’은 중·저신용 소상공인에게 무이자 신용카드 한도를 제공해주는 제도로, 최근 들어 신용점수 요건 완화와 법인사업자 확대라는 개선이 이뤄졌다. 처음 도입될 당시 1천만 원 한도의 무이자 카드로 시작했지만, 이제는 2천만 원까지 확대됐고, 신용점수 요건 완화, 법인사업자 대상 확대라는 개선이 더해져 소상공인의 금융 사다리를 더욱 튼튼하게 해주고 있다.
결국 중요한 것은 이 제도를 일시적인 위기극복용에만 쓰지 않고, 사업 재도약의 발판으로 삼는 것이다. 정부와 지자체, 금융권이 유기적으로 협력해 더 많은 소상공인들이 안정적인 금융지원 사다리를 밟을 수 있도록 뒷받침하는 것이 필요하다.